Informare pentru clientii Volksbank (I) 30/03/2009
Posted by moderat in banci, comisioane, credite, dobanzi, rezerva minima obligatorie, volksbank.Tags: banci, bancile-mama, comisioane, credite, dobanda fixa, dobanzi marite, Gerald, Schreiner, volksbank
trackback
Va mai aduceti aminte de aceasta fraza din notificarea primita in toamna lui 2007 prin care erati anuntati de modificarea dobanzii fixe: “Este cunoscut faptul ca , urmare a cresterii costurilor de refinantare, in ultima perioada au survenit cresteri inclusiv in ceea ce priveste costurile de refinantare ale bancilor. … acestea sunt motivele …. de a majora rata dobanzii pentru produsele de creditare…”
Cumulata cu declaratia presedintelui Volksbank “Schreiner spune ca liniile de finantare atrase au maturitati de peste cinci ani, pentru a permite o echilibrare a bilantului, in conditiile in care banca s-a concentrat in ultimii ani pe acordarea de credite pe termen lung.” Si in conformitate cu un document oficial al Volksbank Romania sa vedem ce costuri are banca pentru creditele acordate in 2007.
Intr-adevar banca s-a imprumutat cu scadente intre 3 si 10 ani, cu o medie de 4 ani.
Am sa va redau structura dobanzilor pentru creditele din 2007 si sursa acestora:
BERD – dobanda: EURIBOR la 6 luni + 1,8% p.a. (euro) – 4 mil
Oberbank – dobandă: EURIBOR la 3 luni + 0,6% p.a. (euro) – 5 mil
Raiffeisen – dobandă: EURIBOR la 3 luni + 0,6% p.a. (euro) – 10 mil
OVAG I – dobandă: 0,185% p.a. (euro) – 120 mil
OVAG II – dobandă: 3,2% + 0,185% p.a. (euro) – 280 mil
VBI – dobandă: EURIBOR/LIBOR la 3 luni + 0,55% p.a. (euro/chf) – 2.100 mil
OVAG – dobandă: ROBOR la 1 lună. (RON) – 320 mil
La 30.10.2007 euriborul avea aproape aceeasi valoare si la 3 si la 6 luni si anume 4.606 rezultand o medie aritmetica de dobanda de 4.25% p.a la general, iar pentru banii atrasi de la actionari de 2.90% p.a. Va reamintesc ca aceste contracte erau incheiate in acel moment si niciunul dintre acestea nu avea scadenta mai devreme de 2010, deci sunt valabile si in acest moment.
Grosul banilor vin de la banca mama deci la o dobanda de 2.9 iar dae inainte de modificarea dobanzii fixe era de cca 7.84 iar ulterior de 9.4 p.a.
Concluzia este ca ptr Volksbank o marja de profit de aproape 5% p.a nu este de ajuns, asa ca au decis ca aceasta sa fie 6.4% p.a.
O alta concluzie dedusa ar fi cea legata de formula de calcul a dobanzii, formula pe care banca nu doreste sa o publice:
Dobanda de 7.44% = cost finantare 2.9 % p.a. + marja profit partial 4.54% p.a.
La marja de profit partial se mai adauga comisioanele din contract (risc, RMO, etc) si se ajunge la un profit brut de 6.4%
Daca am adduce la zi aceasta formula de calcul, la euriborul actual 1.52 si sa accepta marja imensa de profit tot ar trebui ca banca sa reduca macar cu 2 punce procentuale dobanda, insa ei prefera sa majoreze marja bruta de profit cu aceste procente.
Voi continua a studia acest document pentru ca mai sunt cateva elemente interesante.
Asociatia Clientilor Bancilor din Romania 
da, exact ce se intampla si in cazul meu, a marit dobanda in sept. 2007 cand indicele Euribor era in crestere undeva pe la 4, si a uitat sa o scada acum cand este aproape de 1.6, desi in scrisoarea din 2007 spunea ca se majoreaza dobanda datorita indicelui eburibor si cotelor de rezerva min. obligatorie. Se spunea in scrisoare ca se va reveni la dobanda actuala daca nivelul acestor costuri vor reveni la o limita acceptabila..pai euribor ul este la o treime din cat era atunci si RMO se pare ca o sa fie scos definitiv, deci? vor scade ratele sau mai arunca o surpriza gen :au crescut costurile de finantare , etc
va felicit pentru initiativa avuta cu acest site si cu completarile foarte bine realizate despre modificarile pe piata bancara, amai ales despre volksbanc
Si eu am facut in 2007 credit ipotecar si din nov. 2007 mi-au marit cu 1,5% desi aveam dob. fixa pe toata perioada. Dau vina pe BNR si nu vor sa reduca la loc dobanda.CE SA FAC? Sunt din Iasi….Sa incerc si eu c-o plangere la ANPC ? dati-mi un sfat…….multumesc…Sa va fereasca Dumnezeu de HOTI!!!