jump to navigation

Volksbank – abuzuri dupa abuzuri 10/02/2009

Posted by moderat in anpc, ARB, banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, opc, rezerva minima obligatorie, rmo, volksbank.
Tags: , , , , , , , , , , , , , , , ,
293 comments

Cei ce au reclamat prelungirea abuziva a RMO au inceput sa primeasca anexe la contract prin care se renunta ca acest comision dar…. mai bine analizati voi acest act aditional

ACT ADITIONAL NR. LA CONVENTIA DE CREDIT NR.
Incheiat intre:
Si
In calitate de Parti ale Conventiei de Credit nr. denumita in continuare “Conventia”), avand in vedere totodata intentia Bancii de a clarifica unele prevederi contractuale si de a asigura o informare corecta, completa si precisa a Imprumutatului/Codebitorului/Garantului cu privire la sensul anumitor termeni utilizati in cuprinsul Conventiei la data semnarii acesteia, au convenit reglementarea urmatoarelor aspecte si modificarea/completarea Conventiei, dupa cum urmeaza:
Art.1
Lit. (e) a punctul 5 “Comisioane” din Conditiile Speciale ale Conventiei se elimina. Drept urmare, Comisionul de rezerva minima obligatorie/ comisionul de rezerva se elimina din Conventie si nu va mai fi perceput incepand cu data primei scadente urmatoare datei in care este semnat prezentul act aditional. Graficul de Rambursare se modifica in mod corespunzator.
Art. 2
Punctul 1 “Definitii” din Conditiile Generale ale Conventiei – urmatoarele definitii se vor modifica si vor avea urmatorul cuprins:
“ROBOR” – nivelul mediu de referinta al ratelor de dobanda pentru operatiunile de plasare de fonduri, in Lei, la diferite termene, pe piata interbancara din Romania, astfel cum acesta este afisat cu doua zile inainte de data de referinta (ex. data tragerii, data ajustarii dobanzii, etc.), in pagina corespunzatoare a serviciului Reuters in jurul orei 11, precum si in presa de specialitate;
„Schimbari Semnificative” – sunt considerate si intelese de catre Imprumutat/ Garanti/ Codebitori ca reprezentand orice situatii ce nu se incadreaza in limtele conditiilor obisnuite ale pietei si care constau in (i) orice variatie cu o cota procentuala de 0,2% p.a. sau mai mare a valorii Indicilor de referinta ai pietei monetare, fata de valoarea acestora la data de referinta (ex. data acordarii creditului, data revizuirii dobanzii curente etc), (ii) orice modificari ale costurilor de refinantare ale Bancii care ar genera o depasire a nivelului maxim acceptabil pentru aceasta in vederea continuarii desfasurarii activitatii, in legatura cu un anumit produs/ serviciu, in conditii de profitabilitate precum si (iii) orice modificari legislative ce ar supune Banca la suportarea unor costuri noi/ suplimentare/ majorate fata de cele avute in vedere la data de referinta (ex. data acordarii creditului, data revizuirii dobanzii curente etc), incluzand, dar fara a se limita la situatiile prevazute la Sectiunea 10), pct. 10.1. din prezentele Conditii Generale;
Art. 3
Lit. c) a punctului 3.1.2. din Sectiunea 3 „Costuri” din Conditiile Generale ale Conventiei se modifica si va avea urmatorul continut:
c) Rata dobanzii curente este exprimata in forma procentulala (ex. x%), valoarea sa fiind mentionata in Conditiile Speciale;
Art. 4
Dupa lit. n) a punctul 7.1. din Sectiunea 7 “Obligatiile partilor” din Conditiile Generale ale Conventiei se introduce lit. n1) care are urmatorul continut:
n1) Prin semnarea prezentei Conventii, Imprumutatul declara ca a fost informat de existenta Riscului de Dobanda si a Riscului Valutar, pe care astfel intelege sa si le asume, in deplina cunostinta de cauza.
Toate celelalte prevederi ale Conventiei raman neschimbate si se vor aplica in consecinta.
Partile subscrise cunosc si accepta drepturile si obligatiile ce le revin conform clauzelor Conditiilor Speciale, precum si ale Conditiilor Generale ale Conventiei, astfel cum au fost acestea modificate prin prezentul act aditional, declarand totodata ca inteleg faptul ca (i) prevederile Conditiilor Speciale se completeaza, in masura in care din context nu rezulta altfel/contrariul, cu prevederile Conditiilor Generale si ca (ii) in masura in care intre prevederile Conditilor Speciale si prevederile Conditiilor Generale, exista contradictie, vor prevala informatiile cuprinse in Conditiile Speciale, acesta avand caracter derogatoriu.
Impumutatul/Codebitorul/Garantul declara ca a studiat cu atentie, ca a primit toate explicatiile necesare si ca a inteles pe deplin si in mod corect toti termenii si toate conditiile prezentului act aditional la Conventie, motiv pentru care de buna voie si fara existenta vreunei constrangeri intelege sa procedeze la semnarea acestuia.
Prezentul act aditional face parte integranta din Conventia de Credit nr. _______ si a fost incheiat astazi, 00.02.2009, in 2 (doua) exemplare originale, toate avand aceeasi valoare juridica, dintre care unul este retinut de Banca, iar restul se vor inmana celorlalte Parti.
BANCA: IMPRUMUTATI: IMPRUMUTATI/ GARANTI,

Bancherii solicită BNR modificarea regulamentului 09/02/2009

Posted by moderat in ARB, bnr, credite, dobanzi, rezerva minima obligatorie, rmo.
Tags: , , , , , , , , ,
2 comments

Bancherii au solicitat Băncii Naţionale a României (BNR) schimbarea regulamentului privind provizioanele, perioada de executare, reeşalonările creditelor şi rezervele minime obligatorii (RMO) la liniile de credit, a declarat, luni, preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), Radu Gheţea.

„Consiliul de Administraţie al ARB a făcut, acum câteva zile, mai multe propuneri Băncii Naţionale”, a arătat Gheţea. (mediafax)

In alte ordine de idei, Banca Naţională a României a vândut în ultima perioadă un miliard de euro pentru a steriliza definitiv sumele în valută pe care Trezoreria Statului le-a transformat în lei, în vederea acoperirii deficitului de anul trecut, a declarat, luni, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu.

„Pe noi, la BNR, ne-au pus într-o situaţie dificilă. Să zicem că a fost un miliard de euro, aşa cum a spus domnul ministru (Gheorghe Pogea – n.r.). Erau în rezerva valutară şi ni i-au vândut nouă, iar noi am făcut emisiune de lei. BNR tocmai anunţase în octombrie că a ajuns creditor al sistemului bancar. Am trecut imediat sub cal, am ajuns din nou debitori ai sistemului”, a spus Isărescu.

El a arătat că singura opţiune a reprezentant-o sterilizarea definitivă a sumelor prin vânzare de valută pe piaţă, mai ales că banca centrală a decis şi reducerea rezervelor minime obligatorii în lei.

„Asta a dus la scăderea rezervei valutare cu un miliard de euro, şi unii analişti mai atenţi au văzut-o ca singura soluţie rezonabilă de a ieşi din impas şi a păstra şi alte echilibre. BNR, în calitate de garant al stabilităţii financiare, trebuie să se uite şi la alte echilibre”, a adăugat Isărescu.

Guvernatorul BNR a mărturisit că s-a aflat printre membrii Consiliului de Administraţie care au votat reducerea rezervei minime obligatorii în lei cu două puncte procentuale, dar că regretă acest moment şi consideră că măsura ar fost luată prea devreme.

El a spus că ARB a propus băncii centrale să încurajeze reeşalonările şi rescadenţările de credite, proceduri pe care băncile comerciale au început să le implementeze deja.

„În situaţii de criză, considerăm că este mai bine să fim mai activi şi BNR să ne susţină, inclusiv prin schimbarea regulamentului”, a continuat Gheţea.

Totodată, ARB a propus ca o parte din garanţiile la credite să fie luate în considerare atunci când se depăşeşte întârzierea la plată de 90 de zile, iar băncile trebuie să facă provizioane.

În prezent, la realizarea provizioanelor, se ia în considerare tot creditul.

Referitor la executarea silită, Gheţea a arătat că trebuie să se găsească o posibilitate de a majora perioada, de la 90 de zile, la 120 sau 150 de zile.

ARB a mai solicitat ca BNR să recunoască titlurile de stat ca o posibilă alternativă atunci când apare o criză de lichiditate la bănci.

„În contextul actual, (…), titlurile de stat ar trebuie să fie considerate ca o garanţie bună când apare o criză de lichiditate”, a spus Gheţea.

De asemenea, ARB a mai cerut schimbarea modalităţii în care sunt evaluate, la sfârşitul fiecărui an, titlurile de stat şi operaţiunile swap, „astfel încât metodologia de calcul să se apropie cât mai mult de cea pe care comitetul de la Basel vrea să o introducă”, a spus Gheţea.

Gheţea a arătat că, în condiţiile care liniile de finanţare de la băncile comerciale sunt mai puţin active şi se vorbeşte din ce în ce mai mult de o finanţare de la instituţii internaţionale, precum FMI sau BERD, ARB sugerează să se revină la o normă mai veche prin care liniile de finanţare de la instituţiile internaţionale să nu fie luate în considerare în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii.

„Astfel, băncile ar putea avea acces la fondurile de care au nevoie”, a explicat Gheţea.

230.000 euro valoarea amenzilor catre banci in 2008; peste 4.000 de reclamatii impotriva bancilor. 06/02/2009

Posted by moderat in anpc, ARB, banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, opc, rezerva minima obligatorie.
Tags: , , , , , , , , , , ,
add a comment

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor a primit peste 4.000 de reclamaţii în cursul anului 2008, de la consumatorii – clienţi ai băncilor nemulţumiţi de creşterile nejustificate ale dobânzilor şi comisioanelor prevăzute în contrate, de introducerea unor comisioane noi aferente creditelor sau conturilor curente, încălcarea clauzelor contractuale de către bănci şi tranzacţii bancare solicitate şi neoperate de reprezentanţii instituţiilor financiare.
La acea dată, ANPC avea competenţe limitate în sancţionarea acestui comportament în relaţia client – bancă, datorită legislaţiei în vigoare. Astfel, specialiştii Autorităţii au pregătit un proiect de act normativ, care să completeze Ordonanţa Guvernului numărul 21 din 1992, privind protecţia consumatorilor şi să modifice două acte normative specifice domeniului bancar, respectiv Legea creditului ipotecar şi Legea creditului de consum.
Proiectul stipula obligaţia instituţiei financiare de a prezenta un model de contract clientului înainte de semnarea acestuia, de a nu introduce comisioane noi pe durata derulării contractului, de a nu majora comisioanele existente, de a informa în scris clientul în legătură cu orice modificări de costuri şi de a încheia un act adiţional la contract, în cazul în care doreşte să modifice clauzele iniţiale.

În cursul anului 2008, ANPC a cercetat reclamaţiile primite şi a sancţionat băncile cu amenzi în valoare de 880.600 lei.

Totusi ma intreb unde sunt restul de 4 milioane de clienti? de ce nu depun plangeri? Oare nu sunt informati sau le e frica de scadenta anticipata?

Ca la noi la nimeni, si liniste totala !!! 05/02/2009

Posted by moderat in ARB, banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, rezerva minima obligatorie.
Tags: , ,
add a comment

Bancile majoreaza in continuare dobanzile la creditele imobiliare.
„Asigurările guvernanţilor şi ale Băncii Naţionale nu au mare influenţă. În pofida asigurărilor de revigorare a pieţei bancare, anume a împrumuturilor, trei bănci de top, dar şi altele mai mici au hotărât majorarea costurilor la creditele pentru locuinţă.
Astfel, ING Bank, Emporiki Bank, Alpha Bank, Bancpost şi MKB Romexterra au trecut la o nouă creştere a dobânzilor la creditele ipotecare. În cazul primelor două s-a operat o creştere de aproape 2% la creditele în lei, iar pentru celelalte s-a luat decizia de majorare cu peste 1,5% la dobânzile pentru credite în euro, scrie Cotidianul.
De exemplu, dobânda la Alpha Bank a ajuns la 10,21% pe an de la un precedent de 8,54% anual. ING Bank a operat modificări pentru toate creditele în lei pentru o locuinţă nouă. Produsul bancar Avantaj Plus are acum o dobândă de 14,5%, mai mare cu 2%, la fel cum s-a mărit şi la Avantaj Plus Standard, dar care a ajuns la 18%, în timp ce dobânda la creditul cu avans redus este de 15%, în creştere cu 0,5%.
Emporiki Bank a modificat dobânda pentru creditul de locuinţă în lei de la 20% pe an la 20,7% pe an. Bancpost a adăugat aproape un punct la dobânda pentru creditul ipotecar în euro şi a dus-o la 9,9% pe an, în timp ce Romexterra Bank are acum o dobândă de 11,6% pentru împrumutul de locuinţă în monedă europeană, marcând o creştere de peste 3 puncte procentuale.
Recent, Banca Naţională a Românie a decis să relaxeze normele de creditare pe care le-a introdus pe piaţă. Deşi se promitea o majorare a sumei maxime de creditare, puţine bănci au decis să îşi refacă normele interne în sensul relaxării acestora.” conform bancherul.ro

Se mai gandeste cineva la refinantarea creditelor?

Incepe modificarea Contractelor de credit 05/02/2009

Posted by moderat in anpc, ARB, banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, rezerva minima obligatorie, volksbank.
Tags: , , , ,
add a comment

Conform site-ului http://www.bancherul.ro/stire.php?id_stire=2743 se pare ca o banca incepe sa modifice contractele de credit incheiate , prin acte aditionale.

“Banca Romaneasca începe în luna februarie a.c. o campanie de informare a clienţilor, cu privire la modificarea anumitor clauze cuprinse în contractele de credit. Noile prevederi sunt în concordanţă cu reglementarile legale aplicabile.

“Dezvoltarea unei relaţii transparente bazată pe încredere face parte din strategia Băncii Româneşti de a-şi îmbunătăţi comunicarea cu clienţii. Prin introducerea noilor modificări în contractele de credit, clientul are posibilitatea de a avea un control permanent asupra creditului”, a declarat Lakis Couninis, director retail şi reţea în cadrul Băncii Româneşti.

Astfel, o parte din clienţii Bancii vor fi notificaţi, în scris, în vederea încheierii unui act adiţional la contractul de credit, prin care împrumutatul va avea următoarele beneficii:
• Banca va fi obligată să notifice clientul la fiecare modificare de dobândă, ceea ce înseamnă că acesta va fi permanent la curent cu privire la suma lunară de plată;
• Definirea mai clară a dobânzii variabile şi introducerea unor termene exacte la care dobânda variabilă se poate modifica. Astfel, clientul va şti când se pot modifica dobânzile şi va putea astfel, gestiona mult mai bine, sumele de plată;
• Stabilirea unor limite maxime pentru dobânda de bază, limite pe care banca nu le va putea depăşi. În acest fel, clientul va fi protejat în cazul unor variaţii mari de dobândă;
• Transpunerea clară în cuprinsul contractului de credit a perceperii comisioanelor de administrare lunară a conturilor respective. Astfel, clientul va şti exact care sunt costurile reale aferente.

Semnarea actului adiţional nu implică, în nici un fel, modificări ale costului creditului şi nici alte eforturi suplimentare din partea clienţilor. “

Sa acceptam ca acest gest este unul plin de bune intentii, dar san u uitam SA DESCHIDEM OCHII SI SA CITIM DE ZECE ORI, ca altfel …. am uitat restu’ ….
De asemenea se aude prin Piata Obor, ca unii clienti de la Volksbank ce au depus reclamatii contra RMO au inceput sa fie sunati de la banca de diversi si sunt invitati a semna o anexa la contract si ca problema lor se rezolva, nu se stie cum, dar se rezolva. Vom vedea, insa eu am incredere in Piata Obor la fel de mult ca si in Wall-Street, sau invers.

Bancherii vor banii nu ipotecile ! 05/02/2009

Posted by moderat in anpc, ARB, banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, opc, rezerva minima obligatorie.
Tags: , , , ,
add a comment

Conform site-ului http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bancherii-cer-bnr-intarzierea-executarii-silite-a-datornicilor-3861404/ Bancherii cer BNR intarzierea executarii silite a datornicilor.
„In prezent, clientii care intarzie mai mult de 90 de zile plata ratei intra in procedura de executare silita, iar bancile sunt nevoite sa provizioneze integral creditul.
Bancherii solicita Bancii Nationale prelungirea de la 90 de zile pana la 150 de zile a termenului de intarziere la plata ratei la un credit, dupa care se trece la executarea silita a clientului si la provizionarea integrala a creditului respectiv.
„Puterea bancii slabeste, clientul este exasperat si nu mai coopereaza” in actualele conditii de reglementare, sustine Consiliul de Administratie al Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) intr-o scrisoare adresata prim-viceguvernatorului BNR Florin Georgescu prin care propune adaptarea sistemului de supraveghere la situatia de criza internationala.
In ianuarie, numeroase banci au resimtit cresteri ale intarzierilor la achitarea ratelor mai ales la creditele in valuta, unde deprecierea rapida a leului a ingreunat efortul rambursarii. La nivelul anului trecut, soldul restantelor acumulate de populatie la credite a urcat de 2,6 ori in lei, pana la 2,86 miliarde lei (echivalentul a aproape 720 mil. euro), conform datelor BNR, in conditiile in care in noiembrie si decembrie a fost consemnata o accelerare.
Inca din noiembrie 2008, bancile aveau provizioane duble fata de nivelul din urma cu un an, insumand echivalentul a 1,7 mld. euro. Cresterea provizioanelor va incepe sa muste din profiturile bancilor.
Bancherii sustin ca BNR ar trebui sa incurajeze bancile sa reesaloneze si sa restructureze creditele cu probleme. „Daca pana de curand reesalonarile sau restructurarile de credite nu erau privite cu ochi buni de controlori, in prezent acestea trebuie incurajate pentru a salva ce se poate din creditele care incep sa inregistreze restante.” In incercarea de a-si diminua costurile cu provizioanele pentru credite neperformante, bancherii solicita acceptul Bancii Nationale ca in cazul creditelor cu garantii la care se acumuleaza intarzieri mai mari de 90 de zile sa constituie provizioane la valoarea „expunerii nete” fata de un client, expunere determinata prin deducerea valorii garantiilor (ipoteci de exemplu) din creditul ramas de rambursat.
In principiu, bancile declanseaza procedurile de executare silita dupa 90 de zile de la o scadenta nerambursata, insa de regula incearca mai intai solutii amiabile de reluare a platii ratelor.
Restantele mari mari de 30 de zile sunt raportate la Biroul de credit, iar bancile incep sa constituie provizioane in functie de incadrarea imprumuturilor in categoriile substrandard, indoielnic sau pierdere.
Tocmai acum cand autoritatile cer ca bancile-mama din Europa sa continue sa-si finanteze filialele din Romania inclusiv cu sprijinul Comisiei Europene si al Bancii Centrale Europene, bancherii solicita BNR sa nu mai pretinda fiecarui jucator, indiferent de „sanatatea” acestuia, sa includa in strategia privind lichiditatea in caz de criza linii de credit acordate de alte banci sau facilitati stand-by (finantari puse la dispozitie pe o anumita perioada, fara obligatia tragerii de sume).
„In climatul actual nu mai este posibil asa ceva din motive obiective pecum ratingul de tara foarte scazut, lipsa increderii reciproce pe plan intern si internationale, lipsa resurselor disponibile sau a apetitului pentru risc”, sustin bancherii. ”

Sunt cateva intrebari care nu-mi dau pace (pot fi considerate ca fiind subiective) la care as fi curios sa aflu raspunsuri:
1. Aceasta solicitare este in interesul clientilor datornici sau cumva bancile nu vor sa se incarce cu ipoteci imobiliare a caror valoare de piata este in plina scadere? De ce sa scada valoarea la ei, mai bine la client, ptr ca exista un contract care le da posibilitatea de urmarire judiciara pana la recuperarea integrala a datoriilor.
2. De ce ARB-ul nu cauta solutii de inlaturarea cauzelor ce au dus la asemenea cota de restantieri, si incearca doar sa diminueze impactul efectelor asupra profitabilitatii bancilor? Din experienta mea 80% din cauze sunt determinate de proprii membri, cea ce ar fi foarte usor de rezolvat, daca se si doreste acest lucru.
3. Am citit ca ARB-ul solicita BNR-ului chiar limitarea dobanzilor la depozite, intrebarea este de ce aceasta asociatie nu solicita bancii centrale si limitarea Dobanzilor si Comisioanelor la CREDITE?
4. Referitor la BNR, din ce am citit pe site-uri de dezbateri, acestia invoca statutul lor de reglementare si nu de implicare in strategia comerciala a bancilor. In aceste conditii de ce totusi ARB-ul solicita acesteia modificari a politicii comerciale a bancilor? Oare exista portite doar pentru unii, iar populatia (prostimea) este plimbata pe la ghisee, de la banca la OPC?

Bine spunea cineva, ca orice favoare vacuta de banca te costa triplu in realitate!