Mesaj de la un cititor. Oare e o stare de spirit izolata? 04/08/2009
Posted by moderat in Punct de vedere.Tags: banci, credite, executare silita, opinie
5 comments
Citez:
„Trec peste orice introducere si incep prin a va adresa o intrebare:
Scimbari semnificative ale pietei financiare sunt numai cele in sus?
Scade dobanda cheie, scade EURIBOR, scade ROBOR, scade LIBOR, scad constant procentele de RMO, scad dobanzile la depozite, scade coeficientul de risc de tara, asta odata, iar apoi bancherii anunta diminuarea costurilor prin scaderea chiriilor, salariilor, eficientizarea consumurilor etc, insa ce se intampla cu dobanzile la creditele in sold, de ce nu scad si ele?
De ce se amana (pentru mine oricum nu mai conteaza daca este o amanare sau chiar nu o sa scada niciodata, am pierdut totul neavand venituri in 2009) decizia de a cobori aceste dobanzi, ce au suferit cresteri semnificative la cel mai mic semn de crestere a costurilor iar cand procesul a devenit reversibil bancherii uita sa ia decizii similare, tocmai pentru a se intrece in profituri la semestru (diminuarea profitului fata de anul trecut fiind din esecul lor de a mai devaloriza leul in aceasta perioada), iar in conditiile in care creditarea neguvernamentala a fost aproape blocata este elocvent ca mare parte a profitului a fost realizat pe spatele clientilor care inca isi mai achita ratele la banca (cei ca mine le provoaca provizioane, deci costuri), insa nu se stie pentru cat timp o mai pot face si ei, sau chiar daca vor putea sa plateasca ratele, o sa o mai faca oare in conditiile in care sunt constienti ca platesc costurile altora (cea ce este illegal, avand un contract nominal) dar nu numai, platesc orice isi doresc bancherii. Nu vreau ca sa considerati sau sa judecati mesajul meu ca fiind al unui rauplatnic, ci al unuia care a incercat sa acopere cresterea ratelor prin a muncii la 2 joburi si pana la urma a ramas fara niciunul, dar si fara casa si alte bunuri.
Oare exista vreo forma de a forta bancherii nesatui de a-si arunca privirea si catre clienti. Oare exista in tara asta vreo institutie ce supravegheaza sistemul finaciar sau sunt aparati clientii acestuia de practicile incorecte la care sunt supusi. Unde este MEDIATORUL BANCAR ce trebuia sa apara de un an (poate aveam o sansa si eu), de ce nu functioneaza, si cine plateste neducerea la indeplinire a acestei institutii, eu sunt executat silit pentru ca de 6 luni sunt somer si nu am avut cu ce sa mai achit ratele si nici perspective n-am, insa ei nu fac nimic ptr noi; noi avem numai obligatii, cand vine vorba de drepturi avem unul singur, DREPTUL DE A FI SCLAV, intr-o tara europeana.
Eu zic ca a sosit momentul sa zicem STOP, nu fiecare in parte, ci in cor, toti uniti.”
PS. Acest text este trimis de la un vizitator al blogului pe mail, si am considerat ca reprezinta o stare de spirit comuna si altora, si am decis sa-l public.
Se rostogoleste PRIMA CASA in economie? 17/06/2009
Posted by moderat in banci, prima casa, Punct de vedere.Tags: economie, imobiliare prima casa, opinie, prima casa
1 comment so far
Stim ca acest program, dupa cum se mentioneaza si in ordonanta, a luat nastere avand in vedere:
– implementarea masurilor anticriza initiate de Guvernul Romaniei pentru sustinerea sectoarelor economice prioritare;
– deblocarea procesului de creditare si dinamizarea activitatii de constructii cu efecte asupra cresterii economice si asupra crearii de noi locuri de munca;
– facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia de imobile pentru locuit in actualul context al crizei financiare si economice;
Si acum sa vedem „cum citesc” dezvoltatorii aceasta ordonanta.
Cum era de anticipat, in spirit pur romanesc, si cu aroma de “rechin imobiliar”, un dezvoltator de proiecte imobiliare se gandeste in primul rand cum sa eludeze spiritul aceastei legi (OUG 60/2009) si apoi sa o si respecte, daca e musai.
In speta, in asteptarea detaliilor privind programul prima casa, dezvoltatorul imobiliar Impact a trecut deja la actiune, permitand potentialilor interesati de inscriere in program doua solutii. Nimic anormal pana acum, omul are o firma, dezvolta proiecte imobiliare, si vinde. Afacere. Insa sa vedem ce comunica chiar dezvoltatorul pe site-ul propriu:
„Noile solutii se adreseaza celor care doresc o prima locuinta, cat si celor care au deja o casa si doresc sa o vinda direct prin programul „Prima Casa”.
„Cu aceste noi solutii de locuire comprimam timpul si ne adresam atat celor care achizitioneaza prima casa, cat si celor care doresc o a doua casa, beneficiind de fapt de amploarea programului „Prima Casa”. Astfel, in cazul familiilor din a doua categorie, acceleram vanzarea casei vechi catre clienti care nu au mai avut o locuinta si sunt eligibili pentru „Prima Casa”, fara a percepe alte comisioane de vanzare/intermediere” declara Carmen Săndulescu, CFO IMPACT Developer & Contractor.”
Cum va suna „…cat si celor care doresc o a doua casa, beneficiind de fapt de amploarea programului „Prima Casa”.”, personal consider un prim semnal al esecului acestui program, venit tocmai din partea unui dezvoltator ce ar fi trebuit sa sustina programul in sensul dat de factorii ce au provacat aparitia lui, si anume „deblocarea procesului de creditare si dinamizarea activitatii de constructii cu efecte asupra cresterii economice si asupra crearii de noi locuri de munca;” insa de ce sa nu detronam noi scopul initial, si sa pacalim sistemul inca odata. Poate n-ar fi gresit daca in comisiile din Parlement ar aparea anumite amendamente prin care aceste sume alocate sa se rostogoleasca in economie.
Daca in mod asemanator vor interpreta si bancile vai de acest proict. Vai de asteptarile guvernantilor.
PS: De mentionat ca in oferta dezvoltatorului nu am gasit nicio oferta in limita a 60.000 euro pentru Bucuresti, apartamentele de 2 camere fiind peste 81.000 euro (tva inclus de 5%), insa in comunicat a omis sa anunte clientii interesati ca au nevoie de 24.000 de euro avans in loc de 3.000, cum prevede proiectul Prima Casa.
Spalarea „profiturilor” 17/06/2009
Posted by moderat in banci, Punct de vedere.Tags: banci, opinie, profit
1 comment so far
Toata lumea a pus tunurile pe dobanzile practicate la creditare de catre bancile noastre, guvernul, presedintele, politicienii, consultanti, analistii, economisti, investitori, asociatii patronale, persoane fizice, etc, toti reclama costul creditarii.
Bancherii riposteaza cum ca acest cost este strans legat de costurile de finantare a resurselor si exemplifica cu dobanda acordata la depozite, din doua cifre la lei, 10-14% si de 6-7% la euro.
Ce nu ne spun bancherii este cat din valoarea creditelor acordate sunt din depozitele atrase din tara si cat din finantarile externe, si costurile ptr finantarile externe. Odata facute publice aceste date o sa constatam cu totii ca isi permit sa ofere asemenea dobanzi la depozitele atrase de la sarantocii romani tocmai ca paravan al mentinerii unei marje de profit imense pentru o institutie a carei materie prima este banul.
Sa presupunem, ca sa nu zic ca e un caz concret, ca una din cele 41 de banci la un moment dat se finanteaza extern, de la banca mama, pentru creditare, cu 2 miliarde de euro pe 10 ani, cu o dobanda de euribor 3M+0,55%, adica actual 1.83%.
In acelasi timp, banca are atrasi in depozite de la diferiti (banci, persoane fizice si juridice) 2 miliarde de Ron (475 mil euro) pentru care plateste o dobanda de 5%. (dar pe termen foarte scurt 2-3 luni).
O regula de „3 simplu” ne conduce clar la ideea ca ptr resursele cumulate atrase, banca nu plateste dobanzi mai mult de 2% p.a., in medie la euro, insa crediteaza cu 12% la aceeasi moneda.
Este politica ei, facila si nereglementata de autoritati, si noi doar constatam, si ne explicam ulterior profiturile uriase a bancilor din Romania.
Insa asupra ce vreau sa atrag atentia, este faptul ca bancherii mentin dobanzile mari la depozitele atrase din tara, pentru ca valoarea acestora este nesemnificativa (deci si costurile cu dobanda acordata) in raport cu valoarea finantarilor externe, si atunci au un motiv plauzibil (presupun ei) pentru a mentine ridicate costurile creditarii, tocmai prin aratarea cu degetul asupra acestei oferte. Si multe ziare si chiar analisti au muscat asta si au prezentat acest decalaj intre cele 2 dobanzi (si chiar in aceste conditii diferenta este mare).
In fapt, prin aceasta „darnicie” a bancherilor la depozitele romanilor, ei nu fac altceva decat sa-si „spele profiturile”, in sensul, sa-si asigure o marja de profit brut de pana la 10% pentru 95% din resurse, si muritorilor de rand le arata ca aceasta marja este de sub 5%, insa ea este doar ptr 5% din resurse.
Si tocmai in aceste conditii, bancherii, il invita pe Kenneth Rijock, un fost spălător de bani, sa-i învete pe bancherii români cum să-şi verifice clienţii şi ce să le spună dacă depistează nereguli. Oare numai asta?
Si tot referitor la banci si reactia lor, se pare ca au o mare parte din angajatii din vanzari (care oricum somau) au primit atributiuni noi: Contracararea oricarui articol, forum, site sau blog, ce incearca cumva sa atraga atentia asupra practicilor din sistemul bancar. O astfel de „dezbatere” a provocat articolul din Ziarul Financiar, prin care li se aminte bancherilor sa nu uite de scaderea dobanzii la credite.
Asociatia Clientilor Bancilor din Romania 