jump to navigation

Raiffeisen Bank – refuza sa comunice formula de calcul a dobanzii la creditele in CHF 04/08/2009

Posted by moderat in abuz, anpc, asociatia clientilor bancilor din romania, banci, chf, credite, dobanzi, opc, Punct de vedere, Raiffeisen Bank.
Tags: , , , , , , ,
8 comments

Cu toate ca pana acum majoritatea discutiilor pe forumuri despre aceasta banca erau provocate de cascadele de mailuri de tip PHISHING si despre impotenta bancii de stopare a acestor atacuri, ba chiar sunt voci ce spun ca ar fi o campanie de marketing special, incep sa apara si altfel de probleme ale bancii in relatia cu clientii, in special cu aceia ce au contractat credite in CHF, moneda la care au renuntat a mai acorda noi credite.

Lipsa posibilitatii de comparare cu o oferta actuala a acestui tip de credit, cumulata cu un contract cu clauze interpretabile (intodeauna in avantajul bancii, cea ce este un abuz) si folosirea unor termeni specifici neexplicati sau a unor indicatori financiari neindependenti de banca au condus la posibilitatea ca Raiffeisen Bank sa poata avea o plaja mare de actiune in efectuarea de majorari ale dobanzilor la creditele aflate in sold, spre disperarea clientilor aflati in aceasta situatie.

Dupa cum mentioneaza un client al acestei banci, Raiffeisen a marit in cca un an dobanda de la 4,9% la 6.4%, adica o majorare cu 31%. Cu toate ca initial clientul nu reclama corectitudinea deciziei, ci doreste explicatii clare si logice asupra modului de calcul a formulei, a legaturii acesteia cu un indicator financiar independent de banca, care este variabil si care determina caracterul asumat de dobanda variabila din contract, banca prefera raspunsuri generaliste, nepunctuale in loc de formule matematice, dupa cum rezulta din corespondenta electronica trimisa de acest client al bancii, postata aici :

Anunțuri

De ce nu-si publica bancile raportul anual pentru 2008? 04/06/2009

Posted by moderat in ARB, banci.
Tags: , , , , , , , , , ,
2 comments

Suntem la inceputul luni iunie, la 3 luni de la inchiderea anului fiscal 2008, si la o luna dupa ce bancile au supus aprobari Adunarii Generale a Actionarilor raportul anual pentru 2008. Cu toate acestea, din verificarile facute pe propriile site-uri ale principalelor banci de la noi, nu am gasit niciun raport publicat, cu toate ca anumite banci obisnuiau sa faca acest lucru.

BCR – in 2007 au publicat pe site raportul annual asupra situatiei financiare, pe 2008 nu, cu toate ca in conformitate cu obligatiile asumate catre actionari acesta trebuia facut public in 31 mai 2009, cu toate ca acesta a fost aprobat in AGA din 7 mai a.c. info

BRD – publica rapoartele, in 29 martie AGA a aprobat raportul insa acesta nu a fost facut public. info

BANCPOST– obisnuieste publicarea rezultatelor anuale, in 2007 au facut public raportul annual, insa in 2008 liniste. info

VOLKSBANK – a punlicat rezultatele financiare in 2005, 2006, 2007, deci este o practica in a le face publice. Rezultatele pentru 2008 nu au fost date publicitatii. info

Raiffeisen Bank – datele dintre anii 2003-2007 sunt publice pe site. Pentru 2008 lipsesc, cu toate ca in 27 aprilie AGA a aprobat raportul. info

Piraeus Bank – a publicat raporturile anuale in 2006 si 2007, in 2008 inca nu. info

Unicredit si CEC Bank – nu publica rezultatele financiare anuale.pe propriul site, cel putin eu nu am reusit sa le gasesc.

Banca Transilvania – am gasit un raport anual ptr 2008, cel adresat Comisiei de Valori Mobiliare. info

Nu cred ca bancile au ceva de ascuns, in conditiile in care prin luna martie era o licitatie in anuntarea profiturilor uriase, fiecare in sistemul ce le confera cifre mai frumoase, si atunci ma intreb care sunt retinerile ce determina bancherii sa nu dea publicitatii rapoartele anuale pentru 2008. Poate stie cineva ceva si mie imi scapa!

Brief de weekend 06/04/2009

Posted by moderat in banci, bnr, credite.
Tags: , , , , , , , , ,
1 comment so far

1. Peste 300 milioane de euro total sume restante la aceasta data.
Numarul restantierilor a facut in ianuarie un salt record, de 33.000 de noi restantieri, aceasta fiind cea mai accelerata evolutie lunara de cand sunt centralizate astfel de informatii, potrivit datelor BNR. Astfel, numarul romanilor cu rate restante la creditele bancare a urcat la 483.000 in ianuarie, ceea ce inseamna cu 117.000 mai multi restantieri fata de ianuarie anul trecut. Numarul mai mare de noi restantieri ce au intrat in evidenta Biroului de Credit in luna ianuarie este corelat cu cresterea soldului total al restantelor acumulate de populatie: peste un miliard de lei total sume restante (262 milioane de euro), dublu fata de ianuarie 2008. In acest ritm din ianuarie, la 1 aprilie sunt sume restante de peste 300 mil de euro.

2. BNR isi mareste masa… musculara; bancile la stres test.
BNR va avea o implicare mai mare în iniţierea procedurilor de insolvenţă şi lichidare, chiar voluntară, la bănci, iar administratorul special va primi puteri sporite în cazul instituţiilor care intră în stare de insolvenţă, după ce legea va fi modificată la solicitarea FMI.
Rezultatele in urma stres testului impuse de BNR vor fi folosite pentru a stabili nivelul de capitaluri proprii suplimentare necesare pentru a se asigura în cazul fiecărei bănci că rata solvabilităţii va rămâne peste 10% pe toată perioada programului. Rata solvabilităţii (raportul dintre fondurile proprii şi activele ponderate în funcţie de riscuri – de credit, operaţional şi de piaţă) la nivelul sistemului bancar românesc era la finele anului trecut de 12,34%, comparativ cu 13,78% la sfârşitul lui 2007 şi 18,12% în 2006. De asemenea, rata fondurilor proprii de rang 1 în total active a fost în 2008 de 7,04%, în scădere de la 7,32% în 2007 şi 8,63% în 2006. Creditele reprezintă 62,39% din activele băncilor, în timp ce valoarea netă a împrumuturilor restante şi îndoielnice în total active nete reprezintă 0,31%, în creştere de la 0,17% în 2007 şi 0,14% în 2006.

3.Raiffeisen scade dobânda la credite cu 3-4 puncte procentuale.
„Acordul de finanţare externă semnat cu importante instituţii internationale (FMI, CE, BERD, BM) are deja un efect direct asupra percepţiei de risc faţă de România. Pasul firesc care urmează este reducerea costului de finanţare externă, ceea ce poate conduce la costuri de creditare mai mici. Cu siguranţă însă nu ne vom mai întoarce la exuberanţa activităţii de creditare din 2007-2008, adică peste 40%. Cel mai probabil, creditarea va creşte într-un ritm anual mult mai normal acum, de 10-15%”, a declarat, într-un comunicat, oficialul băncii. Raiffeisen a decis să scadă cu 3-4 puncte procentuale dobânzile la creditele noi acordate în lei sau în euro.

4. FMI susţine aderarea mai rapidă la euro a statelor emergente din Europa
Statele Uniunii Europene, din Europa Centrală şi de Est, care se confruntă cu probleme ar trebui să treacă la moneda unică europeană chiar dacă nu ar deveni membre cu drepturi depline ale zonei euro, arată Fondul Monetar Internaţional într-un raport confidenţial, obţinut de Financial Times. În document se subliniază că, fără trecerea la euro, rezolvarea problemelor privind acumularea de datorii în valută străină ar necesita o reducere masivă a cheltuielilor.

Bancile mama nu vor inţarca fiicele romanesti 27/03/2009

Posted by moderat in banci.
Tags: , , , , ,
2 comments

Stau sa ma intreb ce mama ar fi facut altfel, din moment ce alaptezi cu un litru de zer fiica iar aceasta iti returneala 5 kg de svaiter. Cum sa nu-ti convina daca la producerea svaiterului sclavii nu pot pune conditii si cere drepturi, si cand golurile produsului sunt rapid acoperite de miscarile unui soricel de Lipscani si a unui ponei din Victoriei.
Si daca inca mai suntem in luna mamelor, le multumim pentru tot cu mare dragoste, de asemenea si ficelor pe care le anuntam insa ne pare rau ca nu putem participa la acest party, biletul de intrare find inaccesibil, chiar si cu tombola anuntata a se organiza avand premii majore, scuze majorari de DAE.

FMI a obţinut acorduri scrise de la toate cele nouă bănci-mamă (ieri se vorbea doar de 8 din cele 9) ale principalelor instituţii de credit din România, prezente joi la discuţiile de la Viena, care s-au angajat să nu retragă capital şi garantează participarea cu capital suplimentar pentru susţinerea subsidiarelor locale.
„Suntem conştienţi că este în interesul nostru colectiv( n.r. 99%) şi în interesul României (n.r. 1%) să subscriem la angajamente coordonate de a menţine în întregime expunerea pe piaţa românească”, se arată într-o declaraţie comună a celor nouă grupuri financiare publicată de FMI.
Oficialii băncilor-mamă din cele patru state de origine (Austria, Italia, Franţa şi Grecia) s-au angajat să participe la programul de relansare economică a României, conform acordului de sprijin multilateral extern anunţat miercuri, şi să furnizeze capital subsidiarelor locale, acolo unde va fi nevoie.
La întâlnirea de la Viena au participat, alături de oficiali FMI, CE, BM, BERD şi BEI, preşedinţii Erste Group, Volksbank, Raiffeisen International, Societe Generale, UniCredit, EFG Eurobank, National Bank of Greece, Alpha Bank, Piraeus şi prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu.
Băncile internaţionale se angajează să susţină subsidiarele din România, pentru a „confirma că situaţia financiară bună a acestor instituţii afiliate va fi conservată în perioada de turbulenţe de piaţă şi încetinire economică, pentru a demonstra angajamentul nostru pe termen lung în dezvoltarea economiei româneşti şi pentru a ne semnala disponibilitatea de a contribui la eforturile comunităţii internaţionale de a implementa un răspuns comprehensiv şi bine coordonat la criză”, se mai arată în document.
„Am luat la cunoştinţă că subsidiarele noastre din România vor trebui să-şi ajusteze operaţiunile conform cu condiţiile economice dificile. Un necesar de capital suplimentar nu poate fi exclus, şi vom furniza acest capital acolo unde va fi necesar. Suntem pregătiţi să facem aceste angajamente, în cadrul programelor multilaterale de sprijin, în termeni bilaterali cu BNR, şi cu implicarea autorităţilor de supraveghere din ţările noastre de provenienţă, conform cadrelor legislative europene şi naţionale”, se mai arată în comunicat.

Cartel bancar in Austria – Clubul Lombard 17/02/2009

Posted by moderat in banci, comisioane, credite, dobanzi.
Tags: , , , , ,
add a comment

Chiar daca acest lucru se intampla acum cca 2 ani, moment in care UE dadea amenzi record pentru Erste si Raiffeisen, doresc sa va reamintesc, celor ce stiati, sau sa va informez pe cei ce nu ati auzit de acest caz, ca a fost posibil, si poate chiar mai este posibil, ca anumite banci sa se ” inteleaga ” in a controla piata financiara intr-o anumita zona.
Aceasta era stirea in acel moment:
„Curtea Europeana de Prima Instanta (CFI) a confirmat joi decizia Comisiei Europene din iunie 2002 de a sanctiona cu amenda in valoare de 120,4 milioane de euro opt banci din Austria, asa numitul „Club Lombard”, implicate intr-un cartel pentru stabilirea ratelor dobanzilor la depozite si credite, se arata intr-un comunicat al Comisiei Europene.

CFI a redus cu 3,79 milioane de euro amenda aplicata initial de Comisia Europeana, care se situa la nivelul de 124,26 milioane euro, datorita estimarile eronate privind cota de piata a institutiilor de credit.

Conform deciziei CFI, Erste Bank a fost amendata cu 37,69 milioane euro, Raiffeisen Bank si Bank Austria cu cate 30,38 milioane euro. Celelalte cinci institutii – BAWAG, Osterreichische Postsparkasse, Osterreichische Volksbanken, NO Hypo si Raiffeisenlandesbank – au fost sanctionate cu sume cuprinse intre 1,52 si 7,59 milioane de euro.

“Clubul Lombard” si-a inceput activitatea cu mult timp inaintea accederii Austriei la Zona Economica Europeana si s-a desfiintat in 1998, cand reprezentantii Comisiei au efectuat controale surpriza la birourile bancilor austriece.”

Se observa ca a fost nevoie de aproape 8 ani pana la o hotarare definitiva, si asta pentru ca existat hotarare in a combate aceste practici.
In aceste conditii te mai intrebi de ce nu ai alternative de refinantare?

2009 – Bancile incotro? 17/02/2009

Posted by moderat in banci, credite, dobanzi.
Tags: , , , , , , , , , , , , ,
10 comments

Ratingul băncilor austriece ar putea fi coborât (Moody’s)

Aparent o asemenea stire nu ar trebui sa ne afecteze, insa daca analizam ca jumatate din creditele din Romania sunt oferite de banci ce isi au sediul la Viena, si acestea se refinanteaza de la bancile mama a caror rating este in scadere, atunci implicit costul refinantarii lor este mai mare. Si cum este de notorietate ca bancherii vor transfera aceste costuri in credite foarte repede, este de asteptat o noua marire a dobanzilor la creditele acordate deja, celor viitoare nu e cazul piata creditelor fiind blocata.
Insa Moody’s nu exclude retragerea de pe piata din est, inclusiv Romania, a unor banci, cea ce poate crea un val de panica ce poate conduce la retrageri masive a depozitelor din aceste banci, sper sa nu fie cazul, insa din momentul acestui anunt toate monedele din estul Europei sunt in picaj liber fata de euro, inclusiv leul. Agentia Reuters concluzioneaza: „Se aduna nori negrii asupra Europei centrale si de est.”

Acesta este un rezumat al raportului de la Agentia de evaluare Moody’s:

„Expunerea pe pieţele din Europa de Est ar putea atrage modificarea rating-urilor pentru băncile austriece, avertizează Moody’s. Dezechilibrele fiscale semnificative cresc vulnerabilitatea statelor emergente din Europa de Est la criza globală, iar deteriorarea rapidă a condiţiilor economice poate afecta ratingurile de credit ale băncilor locale, precum şi ale grupurilor financiare care le controlează, se arată în raportul agenţiei de evaluare financiară.
O analiză a Moody’s asupra sistemelor bancare din Europa Centrală şi de Est, Europa de Sud-Est şi Comunitatea Statelor Independente indică o recesiune profundă şi de lungă durată în ţările în curs de dezvoltare din aceste regiuni, care pune în pericol băncile din Europa de Vest prin expunerea lor pe pieţele emergente. Moody’s admite că, deşi vulnerabilitatea statelor emergente din Europa diferă de la un caz la altul, ţările incluse în categoria de rating investment grade care prezintă cel mai ridicat grad de vulnerabilitate externă tind să fie acelea cu deficite fiscale semnificative, precum ţările baltice, Ungaria, Croaţia, România şi Bulgaria.

Sistemele bancare moderne, care s-au format în Europa de Est în ultimele două decenii, nu au atins încă nivelul de maturitate al celor din Vest. Această situaţie le creşte gradul de vulnerabilitate în perioade de criză, consideră agenţia de rating. „Moody’s anticipează presiuni continue asupra ratingurilor de credit ale băncilor din Europa de Est, ca rezultat al slăbirii sistemelor financiare, generată predominant de deteriorarea calităţii activelor şi poziţiilor de lichiditate vulnerabile”, se arată în analiză.

În plus, băncile mari ar putea adopta o atitudine mai „selectivă” în ceea ce priveşte modul în care acordă sprijin diviziilor din Est, amplificând riscurile pentru statele emergente, consideră agenţia de evaluare financiară.

Totuşi, deşi riscurile la care se expun sunt semnificative, grupurile financiare din Vest ar putea pierde încrederea clienţilor de pe pieţele dezvoltate dacă decid să părăsească ţările emergente, notează Moody’s. Moody’s identifică Raiffeisen şi Erste Bank (Austria), Société Générale (Franţa), UniCredit (Italia) şi KBC (Belgia) – toate prezente şi în România – ca cele mai expuse grupuri financiare pe pieţele emergente ale Europei.” -tmctv

Sa fim optimisti, dar calculati!

Mama ei de banca! 06/02/2009

Posted by moderat in banci, bnr, comisioane, credite, dobanzi, rezerva minima obligatorie, Uncategorized.
Tags: , , , , , , , , ,
3 comments

In ultimul timp toata lumea vorbeste despre „bancile-mama”, „Bancile-fiica” si banci autohtone, si nimeni nu mai da atentie de fapt ce fac ele din piata (chiar viata)noastra.
Si astazi il auzim de Domnul Isarescu ca una din marile probleme ale noastre o reprezinta DATORIA PRIVATA A ROMANIEI. Aceasta datorie in proportie de 90% este facuta de, in afara companiilor multinationale, de BANCI – MAMA binenteles.

Gata nu mai avem probleme cu bancile, am exportat aceasta problema in Austria, Franta, Olanda, Grecia, sau cine mai stie prin ce insulite, care mai de care mai fiscalizate sau nu.

Da hai sa vedem unde „locuiesc” MAMELE lor, a bancilor, ca apoi sa ne aruncam un ochi prin zona sa vedem cum stau, cu infuzia de capital.

Bancile austriece detin suprematia, au dat romanilor credite de peste 43mld. $, cat cele din Franta, Italia si Olanda la un loc. Institutiile bancare austriece, care asigura aproximativ 30% din finantarea externa a Romaniei si sunt prezente in sistem prin liderul pietei in functie de active – BCR, Raiffeisen Bank, Volksbank si UniCredit Tiriac, sunt cei mai mari creditori ai romanilor, cu o expunere de 43,7 mld. dolari (33 mld. euro), la finele trimestrului al treilea din 2008, potrivit cifrelor preliminare avansate de Banca pentru Reglemente Internationale (BRI).
Bancile din Franta se afla pe locul al doilea, in functie de imprumuturile acordate in Romania, cu 16,5 miliarde dolari, urmate de cele din Italia, cu 13,4 mld. dolari, si Olanda, cu 10,7 mld. dolari. Institutiile germane de credit au o expunere de 4,1 mld. dolari in Romania. Bancile din Austria, Germania, Italia, Franta, Belgia, Olanda si Suedia au acordat, in Romania, imprumuturi de aproape 90 miliarde dolari, din care circa jumatate au fost furnizate de banci austriece.
De altfel, bancile austriece sunt cei mai mari creditori ai clientilor din estul Europei, cu o expunere totala de 277,6 miliarde dolari, respectiv 75% din Produsul Intern Brut al Austriei, ceea ce ar putea ridica probleme, mai ales in cazul unor deprecieri masive ale monedelor nationale. Seful bancii centrale a Austriei, Ewald Nowotny, a declarat, recent, ca expunerea Austriei pe sectorul bancar al Europei emergente este un risc ce poate fi gestionat, dar care trebuie supravegheat cu atentie.
Expunerea bancilor austriece in Romania este mai mare decat in Ungaria, Ucraina sau tarile baltice. Pe pozitiile urmatoare, in functie de expunerea pe pietele est-europene analizate, se plaseaza banci din Germania, cu 219,9 miliarde dolari, si Italia, cu 219,6 miliarde dolari.
In marea majoritate a cazurilor, bancherii straini au dat asigurari ca bancile din Romania vor beneficia de reinnoirea integrala a liniilor de finantare de la bancile-mama. Dintre bancile din Romania, cele cu o cota de piata peste 5% detin 65,39% din activele sistemului, cifrate la 79,6 mld. euro, bancile cu o cota intre 1% si 5% acumuleaza 25,71% din activele pietei, iar restul, cu o cota mai mica de 1%, inclusiv Creditcoop, insumeaza 8,9% din sistem, tot in functie de active.

Grosul pe profit, 62%, a fost realizat de primii doi jucatori din sistem, BCR si BRD, din castigul de un miliard de euro, realizat de toti cei 42 de jucatori din sistem dupa primele noua luni din 2008.
Topul primilor patru clasati include, in functie de marimea activelor jucatorilor, BCR – aflata in portofoliul austriecilor de la Erste, BRD – avand ca actionar majoritar Societe Generale, Volksbank si Raiffeisen Bank.
Acestea sunt datele statistice referitoare la controlul sistemului financiar din Romania. Se pare ca in situatia data, daca liniile de credit nu ar fi reinnoite ar aparea o mare problema, cel putin din punctul de vedere al unui client al unei banci mama.
Ne mai avand finantare, nu se vor mai da credite si atunci cheltuielile fixe ale bancii se vor distribui in contractele noastre, deci vom platii pana ne vor sarii capacele.
Am aruncat o privire pe site-urile SURORI, cu BANCILE FIICE de la noi, din tara vecina, Ungaria, si constat ca sunt putin mai ponderati fata de oferta de la noi, spre exemplu: http://www.volksbank.hu/download/angol_pr/kieg_kamattam_en_pr.pdf

Putem dezbate mult, insa trag o prima concluzie: Mama ei de banca!